Закон о невзимании комиссии по кредитам

Об особенностях предоставления займа и кредита коммерческим организациям говорится в гл. Причем в отношении кредитного договора применяются правила, установленные для договора займа. Кроме того, к услугам, оказываемым в рамках договора займа кредитного договора , применяются правила гл. В силу п.

Содержание:

• Как вернуть комиссии по кредиту?
• Дополнительные комиссии по кредитному договору: когда взимание правомерно, а когда нет
• Как вернуть незаконную комиссию банка
• Банки взимают с клиентов незаконные комиссии
• Незаконная банковская комиссия. Как ее оспорить и вернуть деньги
• Комиссия за выдачу кредита
• Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы
• Комиссии по кредитам вне закона
• Когда банк не имеет права брать комиссию

Как вернуть комиссии по кредиту?

Кредитование — сфера, которая приносит банкам серьезную прибыль, даже в условиях наличия проблемной задолженности. В связи с этим вполне понятно их стремление получить с каждого кредита максимально возможный доход с поправкой на допустимое законом и диктуемое рынком.

Еще несколько лет назад проблема скрытых комиссий, сопутствующих каждому кредитному договору, привела к ужесточению законодательного регулирования. На сегодняшний день наличие скрытых комиссий признается нарушением требований закона. Однако существует и используется очень много вариантов обхода правовых ограничений. Являясь по своей сути скрытыми комиссиями по кредиту, разного рода истребуемые банками платежи трансформировались в оплату услуг.

Они выходят за рамки условий кредитного договора, а нередко в них и вовсе не указываются, но стоит обратиться в банк за совершением определенного действия, обусловленного кредитными отношениями, как окажется, что за это придется заплатить энную сумму. Сегодня мы говорим о том, какие комиссии банков незаконны, и как вернуть скрытые комиссии по кредиту.

Прежде чем рассматривать возврат удержанных банком или выплаченным заемщиком сумм, вытекающих из кредитных и сопутствующих им отношений, но не являющихся возвратом долга и процентов, необходимо указать на наиболее распространенные варианты скрытых комиссий.

Это важно для понимания заемщиком, какие платежи с него, в принципе, могут взять в банке. Среди типичных способов получения дополнительной прибыли с кредита:. Такой платеж сегодня встречается редко из-за своей очевидной неправомерности и высокой вероятности возврата через суд. Сумма комиссии процент от кредитной суммы взимается единовременно, вычитаясь из выдаваемых заемщику перечисляемых на счет средств.

При этом процент по кредиту будет начисляться исходя из всей суммы кредита, без вычета комиссии, что увеличивает ущерб. Это из того же разряда, что и указанный выше платеж. Взимание платы незаконно, правда, и не используется сегодня в чистом виде. Заемщику следует обратить внимание, что комиссия может быть скрыта под совсем другим названием, например, как оплата услуги.

Доказать неправомерность действий банка в суде, как правило, не составляет труда. Под этим наименованием услуги нередко скрывается как раз плата за ведение кредитного счета, но неправомерность действий банка от этого не исчезает. При возврате комиссии может возникнуть проблема с доказыванием принадлежности платежа кредитным правоотношениям. Дело в том, что в целях обхода требований закона, банк нередко обосновывает взимание комиссии проведением операции по другому счету, например, карточному, дебетовому и иному, с которого выполнен платеж в счет погашения кредита.

Аналогично бывает и при проведении операции с наличными средствами, которые клиент принес в банк и направляет на возврат долга. Брать такую плату банк не вправе. Возвратить ее достаточно легко. Проблемы могут возникнуть, если она скрыта под проведением другой банковской операции или процедуры.

Указанные платежи — повсеместно распространенная практика. Оспорить законность их взимания можно, но вероятность выигрыша невелика. К сожалению, суды пока неоднозначно подходят к рассмотрению подобного рода ситуаций. Их может быть достаточно много. Расчет банка делается на то, что в силу очень небольшой суммы каждой комиссии и косвенного отношения к кредиту клиент просто проигнорирует факт ее взимания, посчитает как должное или не захочет оспаривать.

Примерами таких комиссий являются, например, обналичивание средств по кредитной карте или плата за СМС-информирование мобильный банк. Оспорить такие комиссии практически нереально. Они прямо не противоречат закону и, более того, оставляют клиенту право выбора — использовать услугу или нет, не ограничивая серьезно в правах и допуская возможность отказа без последствий. В принципе, существует возможность оспорить любые комиссии и платежи по кредиту, которые заемщик считает неправомерными или излишними.

Но важно понимать, что банк вернет средства, только если его действия очевидно идут в разрез с законом, а суд — дело долгое и затратное. Так какие же комиссии банков являются незаконными?

Ключевым условием возврата комиссий является незаконность действий банка по их взиманию — они противоречат, прямо запрещены законом или нарушают права заемщика, в частности, как потребителя услуг. Если правомерность комиссии может быть поставлена под сомнение, то важным фактором будет ее правовой анализ на предмет ограничения прав заемщика: есть ли у него выбор — платить или не платить без последствий, ухудшающих его положение.

В случае, когда установление комиссии прямо не противоречит закону и, кроме того, предусмотрено условиями кредитного договора, то оспорить взимание такой платы очень сложно. Порядок ее принятия и рассмотрения регулируется внутрибанковскими правилами. Если нет возможности с ними ознакомиться, подготовить претензию можно в свободной форме, указав основания и подтверждение своих требований, а также основанную на расчетах сумму, которую банк должен вернуть.

При отказе банка в возврате комиссии этот вопрос разрешается в судебном порядке. Один из существенных вопросов, который возникает у заемщиков, желающих вернуть комиссии, — срок подачи претензии и или иска.

В данном случае действует общий 3-х летний срок исковой давности. Но проблема зачастую кроется в другом — когда наиболее эффективно будет обращение? Скачать образец претензии в банк о возврате комиссии за выдачу кредита.

Каждый из случаев взимания комиссии, учитывая стремлением банков открыто не нарушать требования закона, требует самостоятельного изучения и анализа. В любом случае абсолютно ничто не мешает при наличии сомнений или убежденности в незаконности комиссии обратиться в банк с претензией.

Страховое покрытие банковских вкладов вырастет до 10 миллионов рублей. Новые меры поддержки для граждан и бизнеса в связи с коронавирусом. Как обжаловать незаконное сокращение зарплаты. Страховка от коронавируса — какую лучше взять. Как встать на биржу труда и получить пособие по безработице.

Можно ли не платить кредит, если потерял работу из-за коронавируса? Что нужно знать про увольнение в период карантина. Налог на вклады физических лиц свыше 1 миллиона рублей.

Оплата труда в связи с коронавирусом. Переезд военного пенсионера в другой регион. Финансы и имущество Елена Владимировна январь, Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы Время чтения 7 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Самые распространённые варианты скрытых комиссий Прежде чем рассматривать возврат удержанных банком или выплаченным заемщиком сумм, вытекающих из кредитных и сопутствующих им отношений, но не являющихся возвратом долга и процентов, необходимо указать на наиболее распространенные варианты скрытых комиссий.

Среди типичных способов получения дополнительной прибыли с кредита: Комиссия за услуги по оформлению и выдаче кредита Такой платеж сегодня встречается редко из-за своей очевидной неправомерности и высокой вероятности возврата через суд. Комиссия за открытие и или ведение ссудного счета Это из того же разряда, что и указанный выше платеж.

Комиссия за проведение отдельных операций или комплексное расчетно-кассовое обслуживание Под этим наименованием услуги нередко скрывается как раз плата за ведение кредитного счета, но неправомерность действий банка от этого не исчезает. Комиссия за досрочное полное частичное погашение кредита Брать такую плату банк не вправе. Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты Указанные платежи — повсеместно распространенная практика.

Мелкие комиссии, косвенно относящиеся к кредиту Их может быть достаточно много. Если речь идет о единовременно выполненном платеже, скажем, при выдаче кредита, то можно обращаться с требованием о возврате в любое время. Это никак не отразиться на условиях кредитования — они уже согласованы, договор подписан, а кредит выдан. Если комиссии небольшие, уплачиваются на регулярной основе, например, за ведение ссудного счета и т. Однако разумнее сразу же обратиться в банк или в суд.

Это позволит в случае признания вашей правоты прекратить взимание незаконных комиссий, признать соответствующий пункт договора незаконным, а значит — сберечь ваши средства.

Если вы разово заплатили небольшую сумму комиссии, то оцените свои реальные выгоды от обжалования действий банка в суд. Возможно, проще обходить варианты проведения операций, предусматривающих комиссии, как, например, обналичивание средств с кредитной карты, чем идти на длительный судебный процесс.

Поделитесь с друзьями:. Ваша оценка статье:. Елена Владимировна Юрист. Опыт работы в юридической сфере - более 15 лет. Образование - высшее юридическое СПбГУ. Публикаций: Остались вопросы? Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться? В форме комментариев вы можете задать уточняющий вопрос по тексту статьи. Все иные вопросы, в том числе с просьбой разъяснения Вашего индивидуального случая, просим задавать через форму выше , либо через всплывающее окно в нижнем углу экрана.

Оставить комментарий. Ваш e-mail не будет опубликован. Бесплатная консультация юриста по телефону:. Федеральный: 8 77 Вопросы юристу по темам.

Дополнительные комиссии по кредитному договору: когда взимание правомерно, а когда нет

Банки любят взимать комиссии при кредитах. Но многие из них не только не нужны, а еще и незаконны. Из этой статьи Вы узнаете, как распознать незаконную комиссию, избежать ее уплаты и все, что касается её возврата. Высший арбитражный суд РФ в году постановил, что комиссии при кредитах являются незаконными. Впрочем, банки не были бы банками, если бы не нашли способ обойти законодательство.

В прошлом году надзорные органы ужесточили требования к банкам, выдающим потребительские кредиты. Незаконными считаются уже любые сборы комиссии с заемщиков, даже если они были четко прописаны в договорах. Большинство постановлений о наложении на банки административных взысканий, вынесенные Роспотребнадзором, арбитражные суды признали законными и обоснованными. Но очень редко кредитные организации исполняли предписания и отказывались от сборов.

Как вернуть незаконную комиссию банка

Все банки, действующие сейчас на территории России, являются коммерческими организациями в т. Одним из популярных источников банковской прибыли являются комиссионные вознаграждения за оказываемые услуги.

Ведь, в отличие от организаций, граждане не обязаны иметь расчетные счета, но при этом множество их денежных обязательств оплата коммунальных услуг, налогов, штрафов и т.

Поэтому граждане попадают в зависимость от банка, который может воспользоваться этим и заявить, что выполнит их перевод только за отдельную плату. Здесь и вступает в действие защитный механизм государства.

Рассмотрим самые распространенные на практике случаи, когда банковская комиссия признается незаконной. Комиссия за пополнение банковской карты или банковского вклада гражданина. Судебная практика на сегодняшний день придерживается двух обязательных условий, при которых комиссия банка может быть признана законной:. Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, то и плата за банковскую услугу является неправомерной.

Банковская карта или банковский вклад предполагают открытие гражданину отдельного счета, на котором учитываются все произведенные операции. По закону банк обязан выполнять поручения клиента по движению денежных средств на его счете. Между тем при зачислении денег на счет клиента банк не действует по его поручению: деньги зачисляются в безакцептном порядке, на основании перевода, сделанного этим же или другим банком.

По поводу пополнения банковского вклада также есть судебная практика, которая признает, что клиент в данном случае не получает отдельной услуги: она уже входит в рамки депозитного договора, поэтому еще раз платить за нее клиент не обязан.

Комиссия за снятие наличных с банковской карты и оплату кредита наличными в рамках одного банка. Суды однозначно сходятся во мнении, что взимание дополнительной платы в таких случаях незаконно. Банковская карта служит лишь средством для пользования клиентом своим счетом, за ведение счета банк взимает отдельную комиссию в виде платы за обслуживание карты если это депозитная карта либо получает проценты от пользования кредитом если это кредитная карта.

Поэтому снятие наличных средств с карты не может расцениваться как самостоятельная услуга банка. Внесение наличных в счет погашения кредита является исполнением обязанности клиента, а не его правом, следовательно, взимание комиссии за это также неправомерно. Комиссия за оплату налогов. Взимание комиссии за перечисление средств в счет оплаты налогов, сборов и государственных пошлин освобождено от комиссии в силу прямого указания в Налоговом кодексе РФ ст.

Комиссия за выдачу справок о состоянии своего кредитного счета размер задолженности, сумма произведенных платежей и т. По закону о потребительском кредитовании банк обязан выдавать всю информацию о кредите гражданину бесплатно 1 раз в месяц, повторные запросы в рамках этого срока могут облагаться комиссией. Комиссия за рассмотрение заявки на кредитование, а также за выдачу, обслуживание кредита и его досрочное погашение. Все эти услуги трактуются судами как не самостоятельные, а неразрывно связанные с одной основной услугой — кредитованием, за которую банк и так получает вознаграждение в виде процентов.

Взимание указанных видов комиссий является прямым поводом обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или же с иском в суд. Юридические тонкости subscribers.

Банки взимают с клиентов незаконные комиссии

Из-за этого не существует и правовых актов, прямо регламентирующих ее. Обычно под банковской комиссией понимают плату за оказание услуг по совершению операций по счетам клиента.

Банковская комиссия может быть выражена в конкретной сумме или в процентах от суммы операции и является важным источником дохода для банка.

Что касается правового регулирования, то законодательство регламентирует данную сферу банковских услуг так:. Законным будет списание банковской комиссии только за реально предоставленные клиенту самостоятельные услуги. К таковым относятся:.

Также в качестве примера незаконных банковских комиссий можно привести списание средств за рассмотрение заявки по кредиту, его предоставление, информирование о задолженностях и т. Все эти операции входят в обслуживание по кредиту и невозможны без предоставления основной услуги, которую заемщик оплачивает, внося ежемесячный платеж. Бывает так, что банк рассматривает жалобу клиента и отказывает в возмещении средств.

В таком случае рекомендуется еще раз внимательно изучить подписанный договор, сверяя текст с аргументацией банка. Суд — это последняя инстанция, куда обращаются граждане, считающие, что банк незаконно списал с них комиссию за операцию.

Как правило, суды становятся на сторону клиентов кредитной организации. Из недавних дел можно привести в пример определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от Суть дела состояла в рассматривании законности списания банком дополнительной комиссии при перечислении остатков денежных средств в другой банк в связи с закрытием расчетного счета.

Суды первой и апелляционной инстанций признали действия банка правомерными и совершенными для недопущения нарушений вышеуказанного закона. Однако ВС РФ встал на сторону истца и указал, что противодействие отмыванию доходов — это обязанность банка, возложенная на него законодательством, а не клиентским договором. Поэтому выполнение банком своих законодательных обязанностей не может использоваться в отношениях между кредитной организацией и клиентом для получения выгоды за счет последнего путем увеличения платы за проводимые операции, которые банк посчитал подозрительными.

Ольга Субботина ZakonGuru. Добрый день. Очень сложно сказать, не видя условий договора - обычно там все прописывается, в том числе, как и за что начисляются комиссии. Появились вопросы? Опубликовано: Содержание Показать. Да, я изучаю законодательство и внимательно читаю банковские договоры Нет, но я всегда спрашиваю у менеджера банка, что и почему буду оплачивать Нет, я обычно оплачиваю все счета из банка.

Можно ли запретить банку передавать долги. Какие вопросы могут задать сотрудники банков. Почему могут заблокировать банковскую карту. Мнение эксперта. Как узнать размер комиссии при операциях через банкомат?

Информация о комиссии должна выводиться на экране банкомата. Банки всегда обязаны предупреждать клиентов о размере комиссии?

Всегда лучше переспросить и уточнить. Впервые слышу, что комиссия банка может быть незаконной. А как узнать, законно ли списали средства или нет? Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 Это бесплатно. Ольга Субботина. Задать вопрос. Должнику , Ипотека , На чужих ошибках , Потребителю , Судебные споры. Причины, суть и последствия экономических потрясений. Экономические и политические причины отказа от валюты США.

Причины и последствия искусственного занижения цен. Золотой паспорт. Где действует программа предоставления гражданства в обмен на инвестиции.

Инвестиционные монеты. Особенности такого инвестирования в драгоценные металлы. Ипотечный пузырь. Почему он надувается, можно ли говорить о нем в России. Для получения индивидуальной консультации задайте вопрос юристу через форму обратной связи. Задать вопрос эксперту. В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Выдача банками выписок по счетам и справок о состоянии задолженности. Незаконные комиссии в банке "Русский стандарт". Законодательство РФ такого понятия как банковская комиссия ни Гражданский кодекс РФ, ни закон "О банках и банковской деятельности" не содержит. А я отвечу - банки настолько оборзели, что попутали уже все понятия, а законы, получается, - для них не писаны. Законодательством предусмотрены лишь:.

Как мы видим, никакой "комиссии" нигде нет, но слово "комиссия" уже настолько глубоко вошло в наш обиход, что банки в какой-то момент стали брать деньги не за свои банковские услуги, а за любой чих - в этом, на мой взгляд и кроется основная причина незаконности действий банка по взиманию денег за любые свои действия услуги.

Тем не менее, в банковских документах достаточно часто можно встретить формулировку: комиссия банка — плата за услуги, которую он взимает со своих клиентов. Раз уж это слово так въелось в наш быт, в этой статье я буду называть любую плату в пользу банка комиссией или банковской комиссией. Из сказанного выше уже можно понять, что законной является такая плата банку, которая взимается за реально предоставленные услуги. К таким услугам можно отнести:. В большинстве банков взимаается плата и за те банковские операции, без которых предоставление основной услуги невозможно - это и есть незаконные комиссии.

К таким операциям можно отнести плату за:. Незаконность указанных комиссий банков подтверждает и судебная практика. Так признавая незаконной комиссию за выдачу кредита, суд обосновал свои доводы следующим:.

Следовательно, предоставление кредита, не может являться самостоятельной услугой в смысле Гражданского кодекса РФ. Комиссии за указанные действия охватываются предметом договора кредита, заключенного сторонами;. Такую же точку зрения высказывают и арбитражные суды, указывая, что условия кредитного договора об уплате комиссии за совершение стандартных действий, без которых банк не смог бы заключить и исполнить договор, недействительны.

К стандартным действиям банка относятся, например, выдача кредита, рассмотрение кредитной заявки к примеру, Постановление АС Северо-Кавказского округа от Достаточно часто возникает вопрос о законности получения кредитными организациями платы за выдачу выписок по счетам и справок о состоянии задолженности как следствие наличия отношений между кредитной организацией и клиентом и ведения кредитной организацией соответствующих лицевых счетов.

В части выдачи выписок по счетам правовое регулирование осуществляется законодательством о бухгалтерском учете и договорами. В соответствии с п. Изменение порядка выдачи выписок может быть допущено только в случаях, если выписку желают получить распорядители счета один из них. В других случаях отступление от согласованного с клиентом порядка могут разрешить главный бухгалтер, его заместитель, начальник отдела.

Владелец счета обязан в течение 10 дней после выдачи ему выписок в письменной форме сообщить кредитной организации о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета.

При непоступлении от клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными.

При этом необходимо учитывать, что речь идет о выписках не только по банковским счетам, но и по иным лицевым счетам, к банковским счетам в смысле, употребляемом в гражданском и налоговом законодательстве, не относящимся например, о ссудных счетах. В частности, что является предметом кредитного договора , который с точки зрения гражданского права является договором на передачу имущества, а с точки зрения законодательства о защите прав потребителей - договором на оказание финансовой услуги.

По мнению Курбатова А. Следовательно, выдача кредита - это одно действие, направленное на исполнение договора, но которое может совершаться в разном порядке выдача наличными или в безналичном порядке с использованием определенных способов кредитования.

Соответственно, однозначно не являются самостоятельной услугой только действия кредитной организации, связанные с выдачей кредита. Все иные действия кредитной организации нужно оценивать отдельно;. Поэтому не могут оцениваться действия, вообще к сделкам не относящиеся, к которым и относится предоставление юридически значимых сообщений. При исполнении таких обязанностей кредитной организацией в отношении клиента, во-первых, понятие "порядок", который упоминается в актах Банка России и устанавливается договором, подразумевает и возможность взимания платы, во-вторых, запрета ее взимать нигде не установлено.

В первую очередь на до помнить, что если вы выступаете в отношениях с банком как физическое лицо то есть - не являетесь индивидуальным предприниателем и не представляете интересы организации , то Вы являетесь потребителем банковских услуга это означает, что Ваши права защищает Закон РФ "О защите прав потребителей".

На основании этой информации Вы должны получить точное и полное представление об услугах для правильного их выбора;. Практически это означает, что банк обязан предупредить Вас как о наличии комиссии, так и о ее размере до совершения Вами банковской операции.

К примеру, если вы совершаете платеж через интернет-банк, то еще до подтверждения платежа интерфейс Вашего личного кабинета должен быть оформлен так, чтобы Вы до совершения платежа видели информацию о размере комиссии чуть позже размещу здесь скриншоты.

К примеру, на сегодняшний день банк "Русский стандарт" такой информации не предоставляет. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными в законодательстве, признаются недействительными пункт 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Поэтому если в результате исполнения такого договора у Вас возникли убытки , они подлежат возмещению банком в полном объеме.

Итак, если банк списал с вашего счета деньги за какую-либо свою услугу, а вы считаете, что такая услуга незаконна, то первое, что надо сделать - это зафиксировать этот факт, то есть необходимо взять выписку о движении денег на счете, из которой должно быть видно:.

Для этого необходимо обратиться в банк. Не исключено, что и предоставление выписки у банка будет платной услугой. Конечно же, это надо было сделать еще до подписания договора и все документы , на которые в нем имеются ссылки, но не исключено, что это вы уже делали и на тот момент никак не могли представить - что будет дальше. Цель изучения - сопоставление наименования услуги, тарифов банка на эту услугу, а также анализ этих документов для того, чтобы понять - является ли эта услуга самостоятельной или эта услуга является частью такой услуги банка, без которой предоставление основной банковской услуги невозможно.

Итак, Вы сделали вывод о том, что услуга незаконна. Наверняка Вы там найдете указание на обязательное соблюдение претензионного порядка разрешения спора. Что же это означает? Поскольку к форме и содержанию претензии формальных никаких требований законами не предъявляется, она пишется в свободной форме. Из претензии банку должно быть понятно - в чем по Вашему мнению заключаются нарушения Ваших прав.

Написав претензию ее надо передать в банк. Лучше, если в результате такой передачи у Вас на руках останутся подтверждающие этот факт документы - это поможет в будущем доказать как сам факт Вашего обращения с претензией, так и дату обращения в банк. Теперь надо подождать ответа на претензию.

В зависимости от того, какие права были нарушены подождать надо от 10 до 30 дней. Если по истечении этого срока вы так и не получили ответ или ответ Вас не удовлетворил, а списанные деньги не возвращены, рекомендую обратиться с жалобой в Территориальное управление Роспотребнадзора по вашему региону и или Главное территориальное управление Банка России по месту регистрации того банка, действия которого вы обжалуете.

Отдельно хотелось бы остановиться на отношении к клиентам как к заемщикам, так и ко вкладчикам в банке "Русский стандарт". Безобразия, творящиеся в этом банке с начислением различных незаконных комиссий зашкаливают. И если незаконные комиссии заемщиком "вкручивают" многие банки, то вот с комиссией, которые банк пытается получить с вкладчиков многие сталкиваются впервые.

Что удивительно, на один и тот же вопрос о наличии и размере комиссии работники банка дают разные ответы. Не смотря на то, что банк уже привлекался к административной ответственности за такую комиссию, "воз и ныне там".

Другой пример отношения к клиентам - это действия банка "Русский стандарт" к клиентам, которые начинают отстаивать свои права. Также к разряду необъяснимых глупостей банка "Русский стандарт" можно отнести невозможность пользоваться одновременно двумя картами MastrerCard GOLD и Visa Gold этого банка зачем тогда предлагать и выпускать эти карты для одного и того же клиента???

Статья написана и размещена 25 июля года. Дополнена - Копирование статьи без указания прямой ссылки запрещено. Внесение изменений в статью возможно только с разрешения автора. Статья отосится к разделу о защите прав потребителей. Данный раздел сайта состоит из следующих статей, образцов документов и рекомендаций:. Как защитить свои права, покупая товар в интернет-магазине. Продавец, изготовитель, исполнитель. Товары, работы, услуги. Перечень технически сложных товаров.

Перечень непродовольственных товаров надлежащего качества не подлежащих возврату или обмену на аналогичный товар других размера формы габарита фасона расцветки или комплектации. Информация о товарах и услугах, маркировка. Право потребителя на обмен товара надлежащего качества — правило 14 дней.

Замена товара ненадлежащего качества. Безвозмездное предоставление аналогичного товара на период ремонта. Моральный вред и основания для его возмещения. Защита прав потребителей. Как написать иск и подать иск в суд.

Когда комиссия банка законна, а когда - нет? Выдача банками выписок по счетам и справок о состоянии задолженности Как вернуть незаконно списанные деньги? Как же так? Что же тогда платит каждый клиент банка?

Законодательством предусмотрены лишь: плата в виде процентов по кредиту статья ГК ; проценты по вкладу статья ГК ; плата за услуги банка статья ГК. К таким услугам можно отнести: переводы денежных средств; снятие наличных; пересчет банкнот и монет; конвертацию валюты; документарные операции и др. К таким операциям можно отнести плату за: выдачу кредита ; рассмотрение заявки на предоставление кредита; перечисление средств на счет заемщика; выдачу денежных средств со счета; поступление безналичных денежных средств ; досрочное погашение кредита; услугу персонального ипотечного консультанта; открытие и ведение ссудного счета и многие другие.

Так признавая незаконной комиссию за выдачу кредита, суд обосновал свои доводы следующим: при определении правомерности взимания банком комиссий за отдельные операции необходимо исходить из того, что комиссия является платой за финансовые услуги, оказываемые банком своему клиенту; в рассматриваемом случае комиссия, определенная в п.

Президиумом Верховного Суда РФ Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами. Одним из таких условий может являться условие об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета. Если обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа, то такое условие договора само по себе в силу п.

Поскольку при заключении кредитного договора с данным условием воля сторон направлена на то, чтобы включить условие о плате за предоставленный кредит с такой формулировкой, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитные договоры, заключаемые в сфере предпринимательской деятельности, отсутствует, данное прикрываемое условие договора не может быть признано недействительным, в связи с чем отсутствуют основания для возврата сумм комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных заемщиком - юридическим лицом.

В то же время, если сумма комиссии за ведение ссудного счета не зависит от остатка задолженности заемщика перед банком, то такое условие договора не может быть квалифицировано как прикрывающее условие о плате за кредит , поскольку отсутствует необходимая связь между объемом невозвращенных кредитных средств и платой за пользование ими; принимая во внимание, что ведение ссудного счета не является услугой в смысле ст.

Суммы, уплаченные заемщиком во исполнение такого условия договора, подлежат возврату на основании п. N ФЗ "О потребительском кредите займе ", в силу чего на основании п.

Все иные действия кредитной организации нужно оценивать отдельно; данное разъяснение не учитывает наличия публичных обязанностей кредитных организаций. Как вернуть незаконно списанные деньги? Практически это означает, что у Вас есть много прав, в том числе: право на качественную банковскую услугу , что подразумевает совокупность всех изложенных ниже прав, в том числе не только указание в договоре на то, что Вы ознакомлены и согласны с какими-то тарифами банка, но и указание на конкретный тариф, который предусмотрен именно для вашего договора с указанием всего перечня услуг и стоимости каждой из них; право на полную и достоверную информацию , которая должна быть изложена в доступной и наглядной форме как это требуют статьи 8 и 10 Закона "О защите прав потребителей", согласно которым информация о товарах работах, услугах в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров работ, услуг , полную сумму, подлежащую выплате потребителем о той банковской услуге, которой вы решили воспользоваться.

Незаконная банковская комиссия. Как ее оспорить и вернуть деньги

Все банки, действующие сейчас на территории России, являются коммерческими организациями в т. Одним из популярных источников банковской прибыли являются комиссионные вознаграждения за оказываемые услуги. Ведь, в отличие от организаций, граждане не обязаны иметь расчетные счета, но при этом множество их денежных обязательств оплата коммунальных услуг, налогов, штрафов и т.

Представим фантастическую картину. Клиент желает получить кредит в банке. Знакомится с условиями кредитования в банке, где среди прочих условий указаны следующие:. Абсурдный список можно продолжить. Однако некоторые фантазии банковских идеологов успешно реализуются и, кроме того, подобные комиссии взимаются с граждан на протяжении многих лет. Но, более того, даже суды иногда соглашаются с банками о законности взимания некоторых не менее абсурдных комиссий.

Комиссия за выдачу кредита

В каком случае начисление таких платежей будет правомерным, а в каком — нет, с точки зрения Банка России и судов? И что делать, если финансовая организация списывает комиссии незаконно. Клиенты банков и других финансовых организаций часто сталкиваются со списанием комиссий. Обычно условия начисления таких платежей указывают в договоре, который составлен по типовой форме и не предусматривает возможности клиента повлиять на его содержание. При этом не все комиссии являются правомерными. Законодательством предусмотрены лишь следующие виды оплаты:.

Текущая версия Вашего браузера не поддерживается. Перспективы и риски арбитражного спора: Кредит: Заемщик хочет признать условие об уплате комиссии за выдачу кредита недействительным и взыскать удержанные денежные средства КонсультантПлюс, Рекомендации по заключению договора 8. Предварительная оплата аванс по договору.

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Из-за этого не существует и правовых актов, прямо регламентирующих ее. Обычно под банковской комиссией понимают плату за оказание услуг по совершению операций по счетам клиента. Банковская комиссия может быть выражена в конкретной сумме или в процентах от суммы операции и является важным источником дохода для банка. Что касается правового регулирования, то законодательство регламентирует данную сферу банковских услуг так:.

Комиссии по кредитам вне закона

.

.

Когда банк не имеет права брать комиссию

.

.