Нормы процентов по кредитам суд

Для микрофинасовых организаций действует иное правило. Для них с Максимальный размер долга не может превышать полуторакратного размера кредита. До появления ГК РФ п. После принятия нормы суды отказывали заемщикам том основании, что договор был заключен до Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от

Содержание:

• Судебная практика взыскания судами процентов по кредитному договору
• ?????? ???????????? ????????????????
• В каких случаях можно через суд требовать снижения процентов по кредиту?
• Ограничение на проценты по займу, или Как отбить желание давать в долг
• Банк подал в суд и требует вернуть кредит. Как снизить сумму долга?
• Ограничения размеров кредитных процентов с 1 июля 2019 г. Как они работают?
• Проценты по кредиту. Судебная практика.

Судебная практика взыскания судами процентов по кредитному договору

Кредиты — это неотъемлемая составляющая современной жизни. Законодатель постепенно регулирует эту сферу деятельности, улучшая положение заемщиков и ограничивая права банков и микрофинансовых организаций. Дикие времена безумных процентных ставок по потребительским кредитам уходят в прошлое медленно, конечно, но все-таки уходят , хотя процентные ставки остаются очень высокими, особенно в микрофинансовых организациях.

Нормативно — правовой акт: Федеральный закон от На настоящий момент действует следующее правило:. С 01 июля года не допускается начисление процентов, неустоек, пени, а также услуг, оказываемых заемщику за отдельную плату, по договору потребительского кредита, срок возврата по которому не превышает одного года , после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Условие, содержащее указанный запрет, должно быть указано на первой странице договора потребительского, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита. Кроме того, с Надеюсь, статья была интересна и полезна Если это так - ставьте лайк и подписывайтесь на канал. Виды дисциплинарных взысканий. Законно ли увольнение за прогул, в случае отсутствия работника на рабочем месте с учетом времени обеденного перерыва более 4- х.

Обзор решения суда о восстановлении на работе при незаконном увольнении в связи с изменением трудовой функции. Обзор судебного решения об увольнении женщины за прогул в связи с невыходом на работу по причине болезни ребенка. Обзор решения суда о наложении взыскания на дебетовую карту, которая обернулась кредитом для гражданина. Можно ли взыскать с главного бухгалтера пени за несвоевременную уплату взносов в фонды?

Галина subscribers.

Для некоторых граждан кредит стал, как им кажется, некой палочкой-выручалочкой, ибо он позволяет получить желаемое здесь и сейчас. В результате чего задолженность вырастает даже не в разы, а в десятки раз. По условиям кредитного договора уплата основного долга и процентов за пользование кредитом должна была производиться заемщиком в соответствии с графиком выплат сумм основного долга и процентов, в графике указаны размер ежемесячных платежей и дата платежа. Взяв кредит, заемщик недолго и нерегулярно выплачивал кредит и в результате благополучно о нем забыл, особенно после того, как у банка была отозвана лицензия и он был объявлен банкротом. По мнению заемщика, эти обстоятельства освобождали его от исполнения обязательств по договору.

В настоящее время количество рассматриваемых судами дел, связанных с взысканием задолженности по кредитному договору, постоянно возрастает. Это обусловлено тем, что кредитование является эффективным инструментом как развития бизнеса, так и удовлетворения индивидуальных потребностей, став привычной схемой финансирования, используемой на российском рынке. Вследствие этого по такой категории дел сложилась достаточно определенная единая судебная практика, и суды при решении различных вопросов в этой области придерживаются единого мнения. Не удивителен тот факт, что зачастую требуемая банками и иными кредитными организациями в судебном порядке денежная сумма в счет уплаты процентов по кредиту в несколько раз превышает сумму основного долга по нему. С правовой точки зрения кредитный договор представляет собой договор, на основании которого банк или иная кредитная организация кредитор обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить с нее проценты.

В каких случаях можно через суд требовать снижения процентов по кредиту?

Каким образом будут работать эти ограничения, введенные Федеральным законом от Заем и кредит — это возмездные договоры. Платой за их выдачу являются проценты. По кредитному договору, заключенному с 1 июля по 31 декабря г. При достижении этой границы начисление процентов и всех прочих платежей должно быть прекращено. А что же после 31 декабря года? Все проценты, комиссии и неустойки с года не смогут превышать сумму кредита более чем в 1,5 раза.

Раньше нередки были случаи, когда они по одному паспорту выдавали заем под куда большую процентную ставку, что плачевно заканчивалось для заемщика. Эта норма вступила в силу 28 января.

Здесь пишу про неё, чтобы напомнить — к таким займам указанные выше ограничения по процентным ставкам и переплатам не применяются, если соблюдены 4 условия :. Все ограничения распространяются на кредитные договоры и договоры займа, заключенные после вступления соответствующих положений закона в силу. Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые материалы.

С уважением, Альберт Садыков опубликовано Вам может быть интересно:. Правовые смыслы современности subscribers.

Ограничение на проценты по займу, или Как отбить желание давать в долг

Для некоторых граждан кредит стал, как им кажется, некой палочкой-выручалочкой, ибо он позволяет получить желаемое здесь и сейчас. В результате чего задолженность вырастает даже не в разы, а в десятки раз. По условиям кредитного договора уплата основного долга и процентов за пользование кредитом должна была производиться заемщиком в соответствии с графиком выплат сумм основного долга и процентов, в графике указаны размер ежемесячных платежей и дата платежа.

Взяв кредит, заемщик недолго и нерегулярно выплачивал кредит и в результате благополучно о нем забыл, особенно после того, как у банка была отозвана лицензия и он был объявлен банкротом. По мнению заемщика, эти обстоятельства освобождали его от исполнения обязательств по договору. Каково же было его разочарование и обеспокоенность, когда он получил исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойку , которая составляла более 3 млн.

В связи с этим, хочу напомнить заемщикам, что в силу положений статей , ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. И даже объявление банка банкротом от этой обязанности не освободит до тех пор, пока банкротом не станете Вы, заемщик. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Но если Вы всё же халатно отнеслись к своим обязательствам по кредитному договору, вполне возможно, что еще не всё потеряно и можно как-то исправить ситуацию. Во-первых, необходимо проанализировать, не пропущен ли банком срок исковой давности по каждому просроченному платежу. В соответствии со ст. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами пункт 1 ст.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки ст. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами , а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности ст.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

В связи с этим срок исковой давности для защиты нарушенного права истца банка должен исчисляться по каждому конкретному платежу согласно графика погашения кредита. Учитывая дату подачи настоящего иска в суд а это было в ноябре года , срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору в том числе и неустойки до этой даты истёк.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске п. Таким образом, произведя нехитрые подсчеты, размер процентов за пользование кредитом уменьшился: всего сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом составила ,45 руб.

Во-вторых, заявленная ко взысканию неустойка подлежит уменьшению на основании ст. В соответствии с п. Согласно ст. Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в определении от Именно поэтому в части первой ст.

Как следует из п. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное пункт 42 ;. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды должны исходить из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств. Таким образом, в системе действующего правового регулирования неустойка, являясь способом обеспечения обязательств и мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и ее выплата кредитору предполагает такую компенсацию его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом, в целях обеспечения которого при заключении договора стороны и устанавливают приемлемую для них степень ответственности за нарушение обязательства.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией и уменьшение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Следовательно, применяя ст. Данные о размерах перечисленных ставок в указанный период были распечатаны с сайта Банка России и предоставлены суду. Размер неустойки пени и штрафа в сумме составлял 2 , 47 руб. При этом необходимо принять во внимание, что установленный в кредитном договоре размер процентов за пользование ссудой покрывает все издержки кредитора. Учитывая, что целью установления в договоре неустойки является обеспечение баланса интересов сторон, выражающегося, с одной стороны, в обеспечении интересов кредитора и компенсации ему финансовых потерь в связи с нарушением обязательства контрагентом, а с другой стороны, в недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет должника, поскольку последствия нарушения обязательства не должны причинять неоправданного обременения должнику, равно как и не освобождать его от соответствующей степени ответственности, что прямо следует из п.

Кроме того, при снижении размера неустойки необходимо учесть положения ст. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно пункту третьему ст. В силу пункта 4 ст. По общему правилу пункта 5 ст. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны пункт 2 ст.

Учитывая дату последнего платежа по кредиту в г. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно , размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями ст.

Принимая во внимание, что истец не принял своевременных мер к расторжению договора, не потребовал возврата денежных средств, тем самым своим бездействием способствовал увеличению договорной неустойки, учитывая положения ст. Да 78 Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу профессионалов. При этом бесполезные или откровенно рекламные тексты будут скрываться от посетителей и поисковых систем Яндекс, Google и т.

Уважаемая Ольга Витальевна, спасибо Вам за публикацию! Очень интересно и полезно не только для граждан, но и для профессионалов. Уважаемая Алёна Александровна, пользуйтесь! С подвыподвертом, конечно, но зато бесплатно! А потом брать другой кредит на погашение кредитов за отпуск, айфон и т.

Уважаемая Ольга Викторовна, замкнутый круг! Лучше в него не попадать. Благодарю за оценку моего труда bow. Уважаемая Ольга Витальевна, как думаете — как рассчитывать эту исковую давность, если платежи вносились хаотично, разными суммами т. Часть платежа банк, разумеется, относил на проценты, часть на долг, часть на неустойку.

Там с ума можно сойти от таких расчетов. При этом банк выдает свою табличку и понимай как хочешь. Уважаемая Наталья Михайловна, для начала нужно отсечь платежи, которые предъявлены ко взысканию за пределами срока исковой давности. А потом, не взирая на банковскую табличку, всё пересчитать!

Глаза боятся — руки делают. Уважаемая Ольга Витальевна, отличная публикация, все что нужно по данной категории споров, Вы скомпилировали в одной статье. Y В избранное. Но нет, в публикации не всё:D В Обзоре, на который я ссылаюсь, есть еще один нюанс, который может учитываться при уменьшении неустойки физлицам — это материальное положение.

Я не стала на этом останавливаться, так как эта тема мне не очень интересна. Но как дополнение к основным доводам и при наличии весомых обстоятельств может быть использовано. Уважаемая Ольга Витальевна, отягощенные кредитными обязательствами гражданами, сами постоянно напоминают суду о своем тяжелом материальном положение и просят снисхождения. Статья для граждан. Граждане сообразят:. Уважаемая Ольга Витальевна, поздравляю.

Короче, полный quadratsich! Уважаемый Vitaliy Haupt, спасибо! Посмотрите, например, список изменяющих документов в ч. Уважаемый, дорогой Vitaliy Haupt! Вы своим идеальным немецким правом меня постоянно расстраиваете! С другой стороны — спрос рождает предложение и государству в общем-то индифферентно, кто, как и на ком наживается.

На своих граждан просто наплевать. Уважаемая Ольга Витальевна, спасибо за публикацию. Очень систематизированно изложено. Уважаемая Ольга Витальевна, присоединяюсь к отзывам коллегам и благодарю за интересную статью! А решения нет для ознакомления? Уважаемый Дмитрий Николаевич, спасибо за интерес. Решения у меня, к сожалению, нет. А на сайте городского суда по этому делу суд по ошибке разместил решение по другому делу со спором с тем же банком:D Думала, перепутали и в том другом деле разместили это решение.

Посмотрела карточку того другого дела — так нет, там то же решение. Уважаемая Ольга Витальевна, спасибо за удовольствие от чтения!

Вы так хорошо пишите! Глаз и душа отдыхают! Уважаемый Иван Георгиевич, Вы меня несколько удивили: Приятно, конечно. Уважаемая Ольга Витальевна, весьма нужный и востребованный материал.

Для микрофинасовых организаций действует иное правило. Для них с Максимальный размер долга не может превышать полуторакратного размера кредита. До появления ГК РФ п. После принятия нормы суды отказывали заемщикам том основании, что договор был заключен до Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от Однако есть решение и в пользу заемщика. Мосгорсуд Кажется, что норма открывает ящик Пандоры.

Как понять размер процентов, обычно взимаемых в данном случае? Ориентироваться на потребительское или ипотечное кредитование? Там стороны не физические лица, а лицензированные организации. Как доказать правила обыкновения? Где взять информацию по подобным сделкам между другими физическими лицами? А как бороться с злоупотреблением со стороны заемщика? Вопросов больше чем ответов. Для снижения риска оспаривания размера процентов нужно доказать, что заёмщик знал на что идет, что оценивал альтернативные варианты и что не будет злоупотреблять правом на оспаривание.

Заемщик рассматривал альтернативные предложения указать какие со ссылками на условия, размещенные в сети интернет и они менее выгодны;. Займодавец выгодно размещает средства и не готов под меньший процент предоставлять заем так как теряет доход. Суд все равно может встать на сторону заемщика, так как норма максимально неопределенная.

Но у займодавца будет шанс доказать недобросовестность заёмщика и использовать норму о злоупотребление правом. Портал функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям. Чтобы совершить покупку, вам надо авторизоваться или зарегистрироваться. Чтобы оставить комментарий на www.

Please note that this is beta English version. Some pages may not be translated. If you experience difficulties, please contact our administrator: moderator igzakon. We will be happy to assist. Пожалуйста, скопируйте нижеприведённую ссылку в вашу программу для чтения РСС-лент. Подписаться на: все блоги и обсуждения; все материалы с главной страницы; новые Блоги; новые Обсуждения; Новые видео;. Законодательство Экономика Общество Политика Судоустройство.

Право и жизнь События и комментарии Обзор литературы Досуг юристов Юридический юмор Обзор диссертаций. Отрасли права Административное право и процесс Арбитражный и гражданский процесс Гражданское право Конституционное право Международное право Налоговое и финансовое право Семейное и жилищное право Теория и история государства и права Трудовое право и право социального обеспечения Уголовное право и процесс, исполнение наказаний.

Дмитрий Водчиц Москва Юридическое бюро Водчиц и партнеры. Законодательство Экономика. Ростовщики и старушки процентщицы. Данная норма распространяется на договоры займа, заключенные после Была свобода договора, но теперь она не может быть безграничной.

Принцип свободы договора не является безграничным; 2. Размер процентов должен быть уменьшен до двойного размера ставки рефинансирования. Ящик Пандоры? Что делать? В заверениях должно быть отражено: 1. Заемщик обращался в кредитные учреждения и ему было отказано; 3. Заемщик рассматривал альтернативные предложения указать какие со ссылками на условия, размещенные в сети интернет и они менее выгодны; 4. Заемщик не будет оспаривать размер процентов по займу; 5.

Специалист в области процессуального права вечерняя форма Субсидиарная ответственность при банкротстве Онлайн-курс 16 ак. Лекторы: Зайцев О. Introduction to English Legal System Погружение в отрасли английского права с ведущими практиками.

Комментарии Роман Калинин. До тех пор пока правовая система строится на продолжниковских началах, все эти заверения и гарантии - это не более чем самообман. Антон Просвирин Челябинск Частная практика. А как вам такой вариант поведения заимодавца вместо долгих и сложных заверений к договору : дает реально рублей, а в расписке пишем рублей сразу с учетом "ростовщических" процентов например за год пользования займом?

Что-то мне подсказывает, что практика выдачи займов между физиками пойдет по этому или подобному пути. Так делают. НО расписки сейчас тоже оспариваются. Лично оспорили сделку, где по рыночной цене, но по расписке была продана недвижимость. Доказали фиктивность расписки через отсутствие у покупателя дохода на сумму сделки и он не смог показать источник средств.

Заемщик рассматривал альтернативные предложения указать какие со ссылками на условия, размещенные в сети интернет и они менее выгодны" это значит, что заемщик находиться в заведомо более слабой переговорной позиции, ни о какой свободы договора здесь говорить не приходится.

В условиях нынешней экономической ситуации в России и должна превалировать продолжниковая позиция, так как обычный среднестатистический гражданин вряд ли способен спрогнозировать свои доходы на сколько-нибудь долгий срок.

Не сможет же такой человек предугадать банкротство работодателя, вынужденные сокращения, последствия экономических санкций, да и просто не дальновидность топ менеджмента работодателя. Я думал так же. НО заемщик мог взять в другом месте по менее выгодным условиям. Но взял у займодавца. Потом оспорил размер. Цель - доказать злоупотреблением правом. Тарас Голубь Москва Chairborne Fury. Юридическая практика в области разрешения споров и авиации.

Заемщик в здравом уме и доброй памяти;. Более того, указывает на то, что документ готовили дилетанты, списывающие у нотариусов их пустозвонные мантры. Пару месяцев назад у меня было дело, где суд применил норму о ростовщических процентах. Поскольку договор займа от ДД. При этом суд также учитывает, что срок возврата займа истек ДД.

ГГГГ, а, поскольку проценты начисляются согласно условиям договора займа, до его фактического погашения, действия истца способствовали увеличению размера задолженности. По сути вопрос недобросовестности. Я и предлагаю заранее формировать фактуру под недобросовестность заемщика, а не займодавца ростовщика, который воспользовался положением заемщика. Алексей Фаткулин начальник юр. Государство должно быть социальным, а не диким. Артём Климов Частная практика. Подход судов оторван от реальности и не соответствует существующим условиям на долговом рынке.

В ситуации, когда происходит выдача займа P2P либо B2P где B не профессионал в выдаче займов, нельзя ориентироваться на средние ставки по рынку потребительских займов которые выдают банки по одной простой причине - если заемщик обращается к таким схемам, это обычно значит, что все профессионалы на рынке этому заемщику уже отказали.

У него может быть испорченная кредитная история, плачевное финансовое состояние, проблемы с деловой репутацией, все что угодно. Высокой процентной ставкой заимодавец страхует свои риски и суды проявляют вопиющую безграмотность когда ее роняют до "Средняя ставка по кредитам"Х2.

В таких случаях судам нужно оценивать персону заемщика и исходить не из средних ставок для нормальных людей, а из средних ставок допустим для людей с плохой кредитной историей или с судимостью за мошенничество. Только вот такой статистики с сайта ЦБ не возьмешь и придется мозгами как то пораскинуть, но зачем, если можно пойти по пути наименьшего сопротивление и опрокинуть на проценты заимодавца, который в принципе не особо то и собирался выдавать маргиналу займ под средний банковский процент Так и живем Оставить комментарий.

Чтобы оставить комментарий, вам надо авторизоваться. Текст комментария будет сохранен. Если вы еще не зарегистрированы на Закон. Пользователи Юристы Студенты Организации.

Банк подал в суд и требует вернуть кредит. Как снизить сумму долга?

Некоторые банки и МФО, обращаясь в суд по возврату кредита, в сумму иска вносят максимальный размеры пеней и штрафов, которые могут быть начислены. Но суд может не принять такие требования по процентам и снижают сумму долга. Мы задали экспертам вопрос — как можно уменьшить сумму иска при просрочке по кредиту, и вместе с ними постарались разобраться в данной ситуации. Определенный процент заемщиков сталкиваются с проблемами и начинают задерживать платежи — сначала на несколько дней, потом уже месяц и так далее.

Каким образом будут работать эти ограничения, введенные Федеральным законом от Заем и кредит — это возмездные договоры. Платой за их выдачу являются проценты. По кредитному договору, заключенному с 1 июля по 31 декабря г. При достижении этой границы начисление процентов и всех прочих платежей должно быть прекращено.

Ограничения размеров кредитных процентов с 1 июля 2019 г. Как они работают?

Согласно ст. Законом не определен характер процентов, начисляемых при возникновении просроченной задолженности, в связи с чем вопрос о правовой природе таких процентов длительное время оставался спорным как в теории, так и на практике. По мнению В. Витрянского, "проценты второго вида п. Новоселова пишет, что "режим применения ответственности, предусмотренной п. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований: в 5 т.

.

Проценты по кредиту. Судебная практика.

.

.

.

.

.