Как проверяют доп доход банки когда берешь коедит

Перед оформлением кредита персональные данные заемщиков проверяются. Банки интересуются не только кредитной историей, но и личной жизнью своих клиентов. Чем больше информации они получат, тем точнее рассчитают риски и вынесут решение о выдаче займа. Юридический департамент procollection. Подскажем, что делать дальше.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как подтвердить свой доход банку

Содержание:

• Как банки проверяют заемщика?
• Как банки проверяют заемщиков перед выдачей кредита
• Как банки принимают решение о выдаче кредита
• Как банки проверяют заемщика перед выдачей кредита?
• Как банки проверяют заёмщиков
• Как банки проверяют доход заемщика для получения кредита
• Как банки проверяют заемщиков
• Как подтвердить доход для банка при взятии кредита
• Как подтвердить доходы при получении кредита – способы и особенности

Как банки проверяют заемщика?

Перед тем, как выдать человеку кредит, банк должен убедиться в том, что клиент вернет заемные деньги полностью и в срок. Для этого кредитные организации вырабатывают различные правила и методы оценки кредитоспособности заемщика. Эти правила действуют для всех клиентов — как физических, так и юридических лиц. В этой статье я расскажу о том, как банки проверяют заемщиков при выдаче кредита — физических лиц и предпринимателей. Зная общие правила проверки, вы сможете заранее оценить вероятность одобрения и отказа, а при необходимости — подстроиться под них.

Эти правила применяются, независимо от типа заемщика, как к физическим лицам, так и к предпринимателям. С помощью них банк получает достаточное представление о платежеспособности и надежности клиента. Рассмотрим их подробнее. В первую очередь, кредитные организации обращают внимание на кредитную историю. По ней проще всего определить надежность потенциального клиента и вероятность невозврата долга. Банк делает запрос в ЦККИ, чтобы выяснить, в каких бюро находится КИ заемщика, после чего начинает работать с этими бюро.

Отсутствие кредитной истории также считается негативным фактором. В такой ситуации банку сложнее спрогнозировать вероятность возврата кредита и оценить надежность клиента.

К заемщикам без кредитной истории могут предъявляться более строгие требования, чем к клиентам с положительной КИ или незначительными нарушениями. Если клиент вовремя погашал все кредиты, не имел просрочек и не объявлял себя несостоятельным, то ему с большей вероятностью одобрят заявку на кредит. Напротив, частые просрочки, передача долгов коллекторам и наличие статуса банкрота говорят о низкой надежности клиента. Такому заемщику почти всегда отказывают в кредитах. Затем банк должен рассмотреть документы, которые заемщик приложил к заявке.

Информация из них поможет подтвердить личность клиента и оценить его надежность. Документы также проверяются на подлинность и правильность оформления. Состав пакета документов зависит от конкретного предложения, требований кредитора и типа клиента.

Чаще всего, в него входят паспорт, второй документ, подтверждающий личность, и документы о доходах. Также в него могут входить сведения о занятости, платежеспособности и статусе клиента. Если заемщик является предпринимателем, то банк потребует регистрационные и учредительные документы, бухгалтерскую отчетность и налоговую декларацию. Если займ выдается под залог — документы на закладываемое имущество. Чем больше сведений предоставит о себе клиент, тем лучше организация сможет его оценить. Документы, оформленные с ошибками или содержащие недостаточно информации, банк отклонит и потребует заменить.

Если какие-то сведения окажутся поддельными, то он внесет недобросовестного заемщика в черный список и сообщит о нем в полицию. Кроме кредитной истории, о благонадежности и целях клиента может сказать информация из других баз данных — государственных, муниципальных и банковских.

Организация ищет информацию о заемщике по этим базам, анализирует ее и сопоставляет с заявкой. На этом этапе изучаются следующие сведения:. При оформлении кредита по паспорту кредитор может таким способом узнать о доходах, занятости и семейном положении заемщика. Если факты, которые организация получит из этих источников, говорят о ненадежности, то клиенту могут отказать в кредите с большей вероятностью.

Банку важно проверить платежеспособность клиента — для этого он изучает его доходы. Для него важен не только размер, но и стабильность доходов на протяжении срока кредитования.

В первую очередь, он учитывает официальный доход, который облагается подоходным налогом для физических лиц и ИП или налогом на прибыль для юридических лиц. Некоторые кредиторы учитывают и дополнительные доходы — например, от сдачи жилья в аренду или от ценных бумаг. Также организация обращает внимание на регулярные обязательные расходы, которые могут помешать погашению долга. К ним относятся оплата услуг ЖКХ, алименты, расходы на несовершеннолетних детей и платежи по другим кредитам и займам в том числе, автокредитам, ипотеке и кредитным картам.

Разница между суммой доходов и суммой расходов образует чистый доход — ключевой показатель платежеспособности. Главное условие при оценке платежеспособности — общая сумма платежа не может превышать половину чистого дохода. Если размер доходов недостаточно велик, то банк может предложить привлечь созаемщика, уменьшить сумму или увеличить срок. Высокий доход не всегда говорит о платежеспособности, так как реальные доходы такого заемщика иногда могут быть ниже, чем у клиента с небольшой зарплатой, но низкой закредитованностью.

Банк сможет одобрить заемщику кредит, только если будет уверен в его возврате. Возвратность долга зависит от множества условий — платежеспособности и надежности заемщика, типа кредита, валюты выдачи, экономической обстановки и других.

Если уровень возвратности недостаточен, то организация может использовать различные способы его обеспечения:. Банки могут использовать сразу несколько способов обеспечения возвратности, если это позволяют сделать его предложения. Например, кроме залога , может потребоваться поручительство или гарантия.

Если вероятность возврата достаточно высока и без обеспечения, то кредитная компания с большой вероятностью одобрит заявку. Если организация будет сомневаться в возврате, то она, скорее всего, предложит один из способов обеспечения. Дальнейшие условия зависят от качества и достаточности обеспечения возвратности. Если займ выдается под залог, то также необходимо проверить закладываемое имущество.

Этот этап состоит из двух частей:. Если залог не соответствует требованиям, не находится в собственности клиента или уже имеет обременения, то в кредите, оформляемом под него, откажут, даже если у заемщика будет высокая платежеспособность и положительная кредитная история. Окончательный этап оценки риска кредитования. В процессе андеррайтинга банк анализирует все сведения о клиенте в совокупности, а в процессе скоринга высчитывается кредитный рейтинг.

Методики андеррайтинга и скоринга у каждого кредитора свои, они являются коммерческой тайной и не разглашаются. На основании тщательного анализа и выставленного балла компания принимает окончательное решение — одобрять заявку или нет. В любом случае, он добавляет информацию о заявке и решению по ней в кредитную историю.

Результат рассмотрения заявки банк сообщает клиенту. После выдачи кредита банк дополнительно оценивает риски и размеры финансовых потерь из-за неисполнения клиентом своих обязательств. В соответствии с оценкой долгу присваивается одна из категорий качества. Такая классификация облегчает кредитной организации создание резервов на потери по непогашенным долгам. Типы и параметры категорий, которые оно устанавливает, представлены в таблице:.

К юридическим лицам кредиторы обычно предъявляют самые строгие требования. Кредиты для бизнеса часто выдаются на большие суммы, и почти всегда — на конкретные цели.

Поэтому банку особенно важно убедиться в кредитоспособности и надежности конкретной организации. К малому бизнесу требования обычно менее строгие, чем к среднему или крупному, но большая их часть действует и для него. Процесс рассмотрения заявки на кредит для бизнеса занимает долгое время — до нескольких недель. В течение этого срока сотрудники кредитной компании изучают всю информацию о компании и делают выводы о ее надежности.

Даже незначительные на первый взгляд факторы — например, регистрация по массовому адресу или нарушение условий одной сделки — могут послужить причиной отказа.

Клиентов- ИП банки рассматривают одновременно как физических лиц и как предпринимателей. Конкретные требования зависят от цели кредитования — на личные нужды или на развитие бизнеса. Если деньги выдаются в потребительских целях, то заемщик рассматривается с позиции частного клиента.

Если нужен кредит для бизнеса — большее внимание уделяется финансовым и хозяйственным показателям ИП. Также кредитор должен будет убедиться в том, что ИП не потратит бизнес-кредит на личные нужды или потребительский — на нужды бизнеса.

Нецелевое использование денег может грозить банку невозвратом, а клиенту — дополнительными штрафными санкциями. Поэтому во время оформления заявки или после него он может дополнительно потребовать подтверждение цели использования денег — например, запросить чеки, платежки или договоры с контрагентами. Для физических лиц действуют все основные правила оценки кредитоспособности и надежности. Но так как эта категория клиентов достаточно обширна, то банки выделяют дополнительные критерии для разных типов заемщиков и кредитов.

По ним можно более эффективно оценивать клиентов и принимать решения. Во время изучения платежеспособности предпочтение отдается тем, кто трудоустроен официально и способен подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ, а занятость — трудовой книжкой или договором.

Чтобы дополнительно подтвердить доход, банк может связаться с работодателем или запросить выписки по счетам и картам клиента. При анализе физического лица кредитные компании часто оценивают социальные характеристики заемщика — семейное положение, наличие и возраст детей, положение и статус в обществе, и многие другие. Сделать это можно разными способами — от звонков родственникам и работодателям до дополнительных собеседований. Некоторые банки изучают страницы заемщиков в соцсетях — информация из них может много сказать о целях и надежности клиента.

В зависимости от категории заемщика, к клиентам могут предъявляться дополнительные требования. Пенсионеру необходимо подтвердить факт получения пенсии, студенту — предоставить информацию о месте учебы, инвалиду — передать документы и справки об инвалидности. Мужчине призывного возраста придется подтвердить прохождение военной службы или отсрочку от нее — уход в армию повышает риск невозврата. Конкретные методы оценки зависят, в первую очередь, от банка. Один и тот же клиент при одинаковых условиях может получить одобрение в одной организации и отказ в другой.

Но общие правила и принципы изучения клиентов остаются одинаковыми, а вместе с ними — и общие требования. Если вы будете поддерживать положительную кредитную историю, иметь достаточно высокий официальный доход и не совершать серьезных правонарушений, то вашу заявку одобрят в любом банке. Но такие компании обычно менее строги к клиентам из-за особенностей микрозаймов — более низких сумм и коротких сроков.

МФК и МКК чаще одобряют заявки от тех, кому отказывают банки, но и рискуют при этом значительно сильнее из-за большого числа сомнительных заемщиков.

Итоговое решение принимается в процессе андеррайтинга и скоринга. Перед обращением за кредитом, чтобы оценить вероятность отказа, проверьте себя по этим показателям.

А что думаете вы о способах проверки заемщиков? Поделиться своим мнением и рассказать о том, как вы с ними сталкивались, вы можете в комментариях.

Как банки проверяют заемщиков перед выдачей кредита

Банку важно знать, что заемщик сможет вернуть все полученные средства Проверку благонадежности заемщика можно условно разделить на семь этапов:. Банк проверяет платежеспособность клиента. Для него интересен не только размер, но и стабильность доходов заемщика. Он учитывает официальный доход, который облагается подоходным налогом или налогом на прибыль. Некоторые кредитные организации учитывают и дополнительные доходы — например, от сдачи жилья или от ценных бумаг.

Перед тем, как выдать человеку кредит, банк должен убедиться в том, что клиент вернет заемные деньги полностью и в срок. Для этого кредитные организации вырабатывают различные правила и методы оценки кредитоспособности заемщика. Эти правила действуют для всех клиентов — как физических, так и юридических лиц. В этой статье я расскажу о том, как банки проверяют заемщиков при выдаче кредита — физических лиц и предпринимателей.

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Прежде чем предоставить кредит, банк оценивает платежную дисциплину клиента и риск невозврата задолженности. Некоторые заемщики получают неофициальную зарплату и не могут подтвердить доход справками 2-НДФЛ , хотя фактический заработок позволяет им своевременно погасить долг.

Кредиторы это понимают и, чтобы не терять потенциальных заемщиков, оценивают платежеспособность другими способами, без официальных подтверждений. Все способы, как банки проверяют доход для кредита, рассмотрим в статье. Комплект документов, запрашиваемый банком, традиционно содержит справку о заработной плате и копию трудовой книжки.

Требование о подтверждении доходов не распространяется только на зарплатных клиентов — банк и так знает место их работы и размер зарплаты. То же самое касается получателей пенсий и других социальных выплат. Для подтверждения наличия и размера зарплаты банки запрашивают форму 2-НДФЛ за месяцев. Это официальная бумага, которая предоставляется работодателем и содержит следующие сведения:. Даже маленькие коммерческие банки звонят по месту работы для подтверждения платежеспособности клиента.

А солидные кредиторы проверят не только справки заявителя, но и состояние его расчетного счета предприятия, поэтому факт обмана обязательно раскроется. Некоторые банки готовы пойти навстречу и принять другие документы о платежеспособности:. Перечисленные справки принимают не все банки или используют ее только в качестве подтверждения дополнительного дохода.

С целью подтверждения информации сотрудники службы безопасности используют следующие инструменты:. При рассмотрении заявки кредитные специалисты обязательно проверяют движение по счетам, открытым в этом банке:. Также банк проверяет транзакции по своим кредитным и дебетовым карточкам, если такие есть у клиента. Если счета открыты не в этой организации, менеджер вправе запросить выписку с банковского счета. Этот документ рассматривается при оценке платежеспособности заявителя, поскольку отображает приход и расход его собственных средств.

Движения по картам других эмитентов банки отслеживать не могут — у них нет такого права. Но они могут запросить выписку по карточному счету, чтобы оценить финансовую активность клиента. При рассмотрении заявки кредитные специалисты оценивают общие доходы и расходы заявителя.

Разница между ними, то есть чисты доход, — ключевой параметр платежеспособности. Размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать половину чистого дохода. Если заявитель получает прибыль от аренды имущества, требуется предоставить документы о праве собственности, договор аренды и справку 3-НДФЛ, которая отражает сумму выплаченных налогов за указанный период.

Финансовая дисциплина — это еще один фактор оценки платежной ответственности заемщика. Банк отправляет запрос в центральную базу кредитных историй, чтобы выяснить, в каких БКИ есть досье клиента, после этого обращается именно в эти бюро.

Банк анализирует, насколько часто клиент обращается за кредитными услугами, какие суммы запрашивает, погашает ли долги досрочно, вовремя ли вносит платежи и т. Высокий кредитный рейтинг и хорошая финансовая репутация свидетельствуют о добросовестном и ответственном исполнении кредитных обязательств.

Клиентам с хорошей КИ доступны крупные кредиты на длительный срок даже при небольшом доходе. Отсутствие КИ также может быть поводом для отклонения заявки, поскольку банк не может проверить кредитоспособность клиента и оценить риска невозврата.

Кроме справок с работы и кредитной истории займодатель анализирует благонадежность заявителя, обращаясь к различным государственным базам. Банки анализируют полученные сведения и сравнивают их с указанными в заявке. Особое значение имеет наличие долгов по другим обязательствам:. Чтобы проверить достоверность информации, указанной в заявке, банки запрашивают сведения в миграционной службе, прокуратуре и в ФНС на предмет уплаты налогов. Частные предприниматели могут получить займ для ИП на личные нужды или развитие бизнеса.

Для подтверждения доходов необходимо предоставить один из документов:. Если бизнес зарегистрирован недавно, и доходов еще нет, банк может запросить бизнес-план. В нем должно быть четко расписано, на какие цели нужен кредит и из каких источников клиент планирует погашать долг. Самое распространенное заблуждение заключается в том, что банки отправляют реальные сведения о зарплате из справок по форме банка в ИФНС.

На самом деле кредиторы используют эту информацию только для своих нужд — для подтверждения дополнительных доходов заявителя при отсутствии официальных бумаг. Эта информация конфиденциальная и не подлежит разглашению третьим лицам. Второй миф — службы безопасности кредитных компаний проверяют реальную зарплату через запрос в ФНС.

Теоретически такое возможно — если у банка есть канал связи с ФНС, он может проверить информацию при запросе крупной суммы, чтобы подстраховаться. Но официально таких полномочий у банков нет. Третий миф — отсутствие наказания за фальшивые справки.

В лучшем случае кредитор добавит этого гражданина в черный список, передаст данные в БКИ и сообщит работодателю, в худшем — обратится в полицию. Операторы финансовых услуг опубликованы в реестрах на сайте www. Операторы подвижной радиосвязи опубликованы в реестрах на сайте www. Кредитные бюро опубликованы в реестрах на сайте www. В обрабатываемые Обществом персональные данные включаются прямо предоставленные мною указанные данные из указанного ниже списка, а также открытые мною данные, опубликованные в интернете и находящиеся там в свободном доступе.

Предоставление мною персональных данных Обществу может производиться как в момент дачи мною Согласия так и в любое время позднее, в течение действия Согласия. Персональные данные, предоставляемые мною в течение действия Согласия, обрабатываются на условиях Согласия, кроме случаев если я дам иное согласие на обработку персональных данных. Идентификационные данные , то есть данные, по которым можно установить мою личность: фамилия, имя, отчество, пол, дата и место рождения, название и реквизиты документа, удостоверяющего личность серия и номер, дата выдачи и название органа, выдавшего документ , идентификационный номер налогоплательщика, СНИЛС, номер полиса в системе обязательного медицинского страхования.

Контактные данные то есть данные, по которым со мной можно осуществлять взаимодействие : адрес места жительства, адрес места нахождения пребывания , номера мобильного телефона, номера стационарного телефона, адреса электронной почты, открытые для общего доступа профайлы в социальной сети, мои идентификаторы в интернет-мессенджерах; контактные данные моих представителей.

Платёжные данные : номер платёжной карты, номер электронного средства платежа, реквизиты банковского счёта. Данные о моём оборудовании устройствах , которое используется мною для совершения действий в интернете, для получения услуг от Операторов: данные об идентификаторах оборудования, идентификаторах сим-карт, местоположение оборудования, файлы куки, используемое в оборудовании программное обеспечение, технологические данные, предоставляемые оборудованием при передаче данных используемые протоколы, айпи-адреса и т.

Я понимаю, что настройки моего оборудования находятся под моим контролем и, если я желаю прекратить передачу моим оборудованием данных в Общество, мне необходимо самостоятельно изменить настройки своего оборудования. Финансовые и имущественные данные : размер моих доходов, размер моих расходов, данные о размере моей задолженности по договорам финансовых услуг, о размере причитающихся мне выплат по договорам финансовых услуг, о принадлежащем мне имуществе; данные о моих скоринговых баллах в Кредитных бюро.

Данные о моих финансовых операциях : данные о номере, дате моего договора с Компанией, движении денежных средств по договору с Компанией, факте возникновения задолженности, размере задолженности, в том числе данные об основном долге, начисленных процентах, санкциях, данные о прежде заключённых мною кредитных договорах, договорах займа, иных договорах и о моём исполнении обязательств по ним.

Данные о моём трудоустройстве и предпринимательстве : данные о моих источниках дохода, о местах работы, адресах работы, количестве сотрудников в организации, должности, о размере стажа; о занимании мною должностей в органах управления юридических лиц. Данные о моих родственниках : данные о моём семейном положении, количестве детей, о членах моей семьи, моих родственниках, иных проживающих со мной лицах, моих соседях. Данные о моём правовом статусе : данные о моём банкротстве, данные о дисквалификации меня в возможности занимать определённые должности, о моём корпоративном участии в организациях, бенефициарном владении организациями, данные о моём гражданстве.

Согласие даётся на любое действие или совокупность действий, совершаемых с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение обновление, изменение , извлечение, использование, передачу распространение, предоставление, доступ , обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, передачу персональных данных в архив Общества. Согласие даётся в том числе на передачу персональных данных Обществом Операторам. В этом случае считается, что Оператор получает моё согласие на обработку персональных данных по форме, изложенной в приложении 1 к Согласию.

Общество может использовать автоматизацию для заполнения моего согласия на обработку персональных данных по указанной форме, в связи с чем конечное согласие Оператору может быть автоматически заполнено моими ранее переданными Обществу персональными данными и данными конкретного Оператора.

Вместе с тем, Общество не вправе подписывать за меня какие-либо согласия об обработке персональных данных и может подтверждать дачу моего согласия Операторам только предоставлением информации из информационной системы. Согласие даётся в том числе на рассылку мне информационных сообщений, в том числе рекламных, по сетям радиосвязи с использованием Операторов подвижной связи.

Согласие даётся в том числе на ознакомление с моими открытыми в интернете данными, включая данные из социальных сетей, а также, но не ограничиваясь этим, на построение математических моделей на основе таких открытых данных. Согласие даётся в том числе на проведение Обществом с использованием моих персональных данных исследований, включая статистические исследования, а также передачу моих обезличенных персональных данных для проведения исследований, включая статистические исследования, третьим лицам.

Способ обработки персональных данных Обществом — автоматизированная обработка. Срок действия Согласия составляет 10 лет. Согласие может быть отозвано путём совершения письменного отзыва на бумажном носителе, подписанного собственноручно. Этот отзыв согласия должен быть отправлен мною по адресу Общества почтовой службой. Я понимаю, что отзыв Согласия не означает, что мои персональные данные не будут использоваться иными операторами кроме Общества, которым к моменту такого отзыва были переданы мои персональные данные.

Дача мною Согласия не препятствует мне давать Обществу иные согласия на обработку моих персональных данных. В случае, если в отношении одних и тех же моих персональных данных мною дано Обществу несколько согласий, действует то, которое дано позднее, и только в той части, в которой оно отличается от Согласия.

Дача мною иных согласий на обработку моих персональных данных не отменяет Согласия и изменяется его только в той части, в которой это будет прямо указано или очевидно вытекает из текстов согласий. Я могу предоставлять свои данные и изменять их предоставленный объём через интернет, в том числе, не ограничиваясь, через анкеты, мобильные приложения, авторизацию в социальных сетях, по телефону, путём кодов в смс-сообщениях, через единую систему идентификации и аутентификации ЕСИА.

Формирование Согласия в объективной форме на бумажном носителе или в электронном виде осуществляется путём объединения автоматизированным способом предоставленных мною персональных данных и формы настоящего Согласия. В обрабатываемые Компанией персональные данные включаются прямо предоставленные мною указанные данные из указанного ниже списка, а также открытые мною данные, опубликованные в интернете и находящиеся там в свободном доступе. Предоставление мною персональных данных Компании может производиться как в момент дачи мною Согласия так и в любое время позднее, в течение действия Согласия.

Данные о моём оборудовании устройствах , которое используется мною для для совершения действий в интернете, для получения услуг Компании: данные об идентификаторах оборудования, идентификаторах сим-карт, местоположение оборудования, файлы куки, используемое в оборудовании программное обеспечение, технологические данные, предоставляемые оборудованием при передаче данных используемые протоколы, айпи-адреса и т.

Я понимаю, что настройки моего оборудования находятся под моим контролем и, если я желаю прекратить передачу моим оборудованием данных в Компанию, мне необходимо самостоятельно изменить настройки своего оборудования. Данные о моём трудоустройстве и предпринимательстве : данные о моих источниках дохода, о местах работы, адресах работы, количестве сотрудников в организации, должности; о размере стажа о занимании мною должностей в органах управления юридических лиц.

Данные о моём правовом статусе : данные о моём банкротстве, данные о дисквалификации меня в возможности занимать определённые должности, о моём корпоративном участии в организациях, бенефициарном владении организациями, о гражданстве.

А также в перечень персональных данных включаются все иные данные, указанные изменённые мною в заявке на получение финансовых услуг, а также в документах информации , предоставленной мною Компании при рассмотрении моей заявки на получение финансовых услуг; все иные данные, указанные изменённые мною в анкете в информационной системе Компании, при условии, что они связаны с идентификационными данными или являются ими.

Согласие даётся на любое действие или совокупность действий, совершаемых с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение обновление, изменение , извлечение, использование, передачу распространение, предоставление, доступ , обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, передачу персональных данных в архив Компании.

Согласие даётся в том числе на рассылку мне информационных сообщений, в том числе рекламных, по сетям радиосвязи с использованием Операторов подвижной связи может быть заполнено автоматически. Способ обработки персональных данных Компанией — автоматизированная обработка. Этот отзыв согласия должен быть отправлен мною по адресу Компании почтовой службой.

Я понимаю, что после такого отзыва представители Компании могут продолжать общаться со мной по поводу моей задолженности и иных неисполненных перед Компанией обязательств, а также что Компания вправе продолжать обработку моих персональных данных и без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона от Дача мною Согласия не препятствует мне давать Компании иные согласия на обработку моих персональных данных.

В случае, если в отношении одних и тех же моих персональных данных мною дано Компании несколько согласий, действует то, которое дано позднее, и только в той части, в которой оно отличается от Согласия.

По любым вопросам вы можете связаться со специалистами сервиса по почте support filkos. Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера.

Все полезные статьи о кредитах. Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера Потребительский Заполните анкету на кредит Сумма кредита Ф. День 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 Месяц Январь Февраль Март Апрель Май Июнь Июль Август Сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь Год

Как банки проверяют заемщика перед выдачей кредита?

Попытка взять кредит для многих людей с низкой зарплатой заканчивается на требовании банка подтвердить уровень дохода. Некоторым не хватает суммы для положительного решения кредитора, другие не знают, где же можно взять такой документ. Объясняем, как правильно подтверждать доходы при получении кредита и что нужно сделать, если зарплаты не хватает для обеспечения обязательств.

Кредит — это всегда риск для банка. Даже если заёмщик клянется и божится, что все вернет вовремя, кредитор всегда хочет знать: а есть ли человеку чем возвращать. Подтверждение дохода позволяет выяснить, есть ли у клиента деньги вообще и хватит ли их, чтобы рассчитаться с банком. Это, фактически, главное условие получения кредита. И нарушить его не получится при всём желании. Как правило, банкам нужно знать доходы за последние полгода. В некоторых случаях могут запрашиваться данные за более длинный или короткий промежуток времени.

Существует несколько типов документов, которыми можно подтвердить уровень заработка человека. Но каждый из них позволяет взять кредит. Это официальный документ установленного образца, одновременно подтверждающий и доходы клиента, и факт уплаты им налогов. Указанного размера дохода просто не хватит, чтобы банк одобрил кредит.

Для таких ситуаций существуют другие способы подтверждать доход — например, справки в так называемой свободной форме, которые заполняются по установленным банком или организацией правилам. Эти две справки позволяют обойтись без использования 2-НДФЛ при подтверждении дохода. И никто не станет проверять через налоговую, такой ли он на самом деле — это попросту невозможно. Но служба безопасности банка все равно постарается узнать, действительно ли доход клиента настолько высок.

Например, проверит расчетный счет организации или изучит доходы-расходы по банковской карте, если у клиента она есть. Они, по сути, несут один смысл — доказать банку, что вашего тайного дохода хватит для покрытия кредита. Но у них есть определенные отличия. Банковская справка — всегда установленной формы, она одинакова для всех заёмщиков.

Учреждение выдает клиенту определенный бланк, с которым он должен отправиться в бухгалтерию своего места работы и попросить заполнить. Справка по форме организации же придумывается непосредственно в фирме, где работает заёмщик.

Компания сама должна установить формат, в котором будет заполнять подобные документы, и придерживаться его. Естественно, в обоих случаях на документе должны стоять печати и подписи того, кто заполнял документ — например, бухгалтера. Важно: как правило, такие справки расцениваются банком как низко котируемые, хоть и принимаются при оформлении кредита. Некоторые учреждения ставят клиентов с документами в свободной форме в не самые выгодные условия — например, завышают процентную ставку.

Довольно редко встречающийся вариант. Подразумевает, что заёмщик самостоятельно заполняет определенный бланк, в котором указывает размер дохода по своему разумению. Никто, кроме клиента, не обязан подтверждать подобный документ. Этот способ подходит тогда, когда клиент работает в черную, на нескольких работах или вообще самозанятый. Но банки часто просят предоставить заодно ещё и копию трудовой книжки либо трудового договора.

В некоторых случаях можно договориться и предоставить другие документы, которые косвенно могут подтвердить уровень зарплаты. Помните — банк все равно постарается узнать ваш реальный доход: начнет звонить в организацию, где вы работаете, или постарается еще как-то узнать настоящую зарплату.

Так что завышать показатели бесполезно. Если служба безопасности докопается до обмана, будет очень плохо. Работающие на себя не могут получить ни справки в свободной форме, ни 2-НДФЛ. У них нет ни начальства, ни бухгалтерии, которые могли бы заполнить подобные документы. Но, поскольку ИП все равно отчитывается о доходах в налоговую, можно воспользоваться справкой 3-НДФЛ, или налоговой декларацией.

Получить любой документ, подтверждающий уровень дохода, очень просто. Для этого не придется заполнять кучу других бумажек или долго ждать. Разберем способы и организации, где можно взять справки о подтверждении дохода.

Достаточно обратиться в бухгалтерию и написать заявление на получение справки 2-НДФЛ либо в свободной форме. Можно также пойти напрямую к работодателю, если это возможно. В течение трех рабочих дней справка должна быть подготовлена. При этом того, кто будет ее выдавать, не должно каким-либо образом интересовать, в чем причина ее получения.

В случае, если надо заполнить справку по форме банка, то придется уточнять в бухгалтерии, по какому регламенту там делают подобные документы.

Как правило, это не занимает времени больше, чем для создания 2-НДФЛ. Если же человек не трудоустроен, о других справках, кроме 2-НДФЛ, придется забыть.

Подтвердить неофициальный доход можно будет только через документ о заявленном доходе. Отдельно получают документы пенсионеры — им надо обращаться в Пенсионный фонд по месту жительства, чтобы там сделали справку о размере пенсионных отчислений.

Это не совсем 2-НДФЛ, но тоже официальный документ. В любом случае нужная бумажка делается тоже в течение трех суток. Но в нем будет указано, что дохода лицо не имеет. Так что и смысла от такой справки будет немного. Получить подтвержденную налоговой службой декларацию по типу 3-НДФЛ можно, если заранее подумать о потенциальном кредите. Сделать это можно, если передать лично в отделение два заполненных документа и попросить сотрудника проставить на втором экземпляре специальную отметку о том, что в налоговой службе такая декларация действительно есть.

Но банки, как правило, требуют максимально свежую информацию — желательно не старше недели. При этом в предоставленных документах должны быть обозначены доходы за требуемый кредитным учреждением период — например, за полгода стандартный срок. Но в зависимости от суммы кредита и внутренних правил банка кредитор может запросить данные за период от 2 до 12 месяцев.

Заработная плата, особенно в условиях кризиса, редко отличается большим размером. И зачастую указанных доходов попросту не хватает, чтобы банки приняли положительное решение о кредите.

В такой ситуации можно воспользоваться некоторыми лазейками:. В крайнем случае можно сменить банк, предварительно уточнив, хватит ли ему указанных в документах доходов для оформления кредита. Обманывать банки бесполезно.

Липовые справки о доходах не сработают — банки проверяют клиентов по всем параметрам, особенно если кредит крупный. И за подделку документов можно получить вызов в суд и уголовное дело по статье УК РФ. Но даже если обман получится, то в любом случае рассчитываться с банком придется владельцу обманной справки. И если у него не хватит денег, то ему снова может грозить суд, конфискация имущества и так далее. Так есть ли смысл обманывать? Ваш адрес email не будет опубликован.

Текст комментария. При использовании материалов, которые опубликованы на интернет-сайте BanksToday. Главная Последние статьи Кредитование. Как подтвердить доходы при получении кредита — способы и особенности.

Комментарии написать. Содержание статьи 1 Зачем вообще банки требуют подтверждение дохода? Подписывайтесь на наши каналы! Наш канал Яндекс. EMAIL рассылки. Группа Одноклассники.

Группа Вконтакте. Автор: Анастасия Ангерер a. Креативный, позитивный, целенаправленный профессионал. Стремится к развитию в различных сферах как личных, так и профессиональных , постоянно расширяет кругозор, не стоит на одном месте. Хотели бы вы вернуть СССР? Да, и в том же составе 15 республик. Да, но уже в другом составе с меньшим числом республик. Нет, это уже в прошлом, надо двигаться дальше. Свой ответ:. Голосовать Вернуться к опросу.

Что из кредитов и на каких условиях можно получить в Сбербанке в году? Кому одобрят, а кому откажут? Любая информация, даже из смартфона. Как банк принимает решение, выдать кредит или отказать? Вымирающий вид или перспективное направление?

Что такое POS-кредитование и есть ли у него будущее? Насколько реально получить автокредит, если с кредитной историей не все хорошо?

Банку важно знать, что заемщик сможет вернуть все полученные средства Проверку благонадежности заемщика можно условно разделить на семь этапов:. Банк проверяет платежеспособность клиента. Для него интересен не только размер, но и стабильность доходов заемщика. Он учитывает официальный доход, который облагается подоходным налогом или налогом на прибыль.

Некоторые кредитные организации учитывают и дополнительные доходы — например, от сдачи жилья или от ценных бумаг. Также организация обращает внимание на расходы, которые могут помешать погашению кредитного долга. Например, ЖКХ, алименты, расходы на несовершеннолетних детей и платежи по другим кредитам и займам в том числе, автокредитам, ипотеке и кредитным картам. Оценка вероятности возврата кредита. Банк одобрит заемщику кредит, только если будет уверен в его возврате.

Возвратность долга зависит от множества условий: платежеспособности и надежности заемщика, типа кредита, валюты выдачи, экономической обстановки и других. Проверка залога, если кредит выдается под залог.

Этот этап состоит из двух частей: Оценка специалистом. Сотрудник должен лично изучить объект залога и проверить его соответствие требованиям. На основании оценки определяется стоимость залога - от нее зависит итоговая сумма кредита.

Окончательный этап оценки риска кредитования. На основании тщательного анализа и выставленного балла компания принимает окончательное решение — одобрять заявку или нет. А если кредит выдан физ лицу Сбербанком без заявки этого лица,а по заявке другого физ лица ,как отказаться от кредита? Сейчас банки поступают достаточно просто, руководствуются вашим кредитным скорингом, и если вы прошли это барьер уже дальше будут с вами разговаривать, хотя остались банки, у которых до сих пор сохранились кредитные коммисии.

Моя страница. Стать экспертом Кью. Задать вопрос. Как банки проверяют заемщика перед выдачей кредита? Анонимный вопрос. Уточнить вопрос. Банку важно знать, что заемщик сможет вернуть все полученные средства Проверку благонадежности заемщика можно условно разделить на семь этапов: Оценка кредитной истории.

Банки обращают внимание на кредитную историю потенциального заемщика. В процессе проверки организация обращает внимание на следующие показатели: Количество погашенных и непогашенных кредитов; Число и длительность просрочек — основное внимание уделяется просрочкам длительностью от 30 дней; Количество кредитов, переданных на взыскание коллекторам и судебным приставам; Наличие или отсутствие статуса банкрота, число объявлений о несостоятельности, дату последнего объявления; Количество обращений в БКИ — как со стороны заемщика, так и со стороны кредитных организаций; Отсутствие кредитной истории также считается негативным фактором: банку трудно спрогнозировать вероятность возврата кредита и оценить надежность заемщика.

Проверка документов. Информация из них поможет подтвердить личность потенциального клиента и оценить его благонадежность. Документы проверяются на подлинность и правильность оформления. Чаще всего в пакет документов входят: паспорт; второй документ, подтверждающий личность; документы о дохода; сведения о занятости, платежеспособности и статусе клиента; документы на закладываемое имущество.

Чем больше сведений - если займ выдается под залог. Кроме кредитной истории, о благонадежности и целях клиента может сказать информация из других баз данных — государственных, муниципальных и банковских. Организация ищет информацию о заемщике по этим базам, анализирует ее и сопоставляет с заявкой. Подробнее об особенностх проверки кредитной истории заемщика вы можете узнать здесь Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже!

Мы обязательно ответим! Стас Ожарский. Показать ещё 1 комментарий. Шамиль Гарифуллин 7 1 3. Тестировщик ПО. Прошел путь от общения с кредиторами до банкротства. Игорь 2 4 9. Автор канала Яндекс. Для того чтобы принять решение о возможности выдачи кредита, банк опирается на анализ множества показателей. Основные из них: - Кредитная история и наличие действующих кредитов.

Это запрос в бюро кредитных историй. Банк может работать с одним или несколькими бюро. Важно, чтобы не было просрочек. Это проверяет служба Читать далее. Алексей Бобылев. Мне одобрил центробанк краснодарский кридит онлайн но при этом нужно внести изначально но они как Читать дальше.

Показать ещё 3 комментария.

Как банки проверяют заёмщиков

Попытка взять кредит для многих людей с низкой зарплатой заканчивается на требовании банка подтвердить уровень дохода. Некоторым не хватает суммы для положительного решения кредитора, другие не знают, где же можно взять такой документ. Объясняем, как правильно подтверждать доходы при получении кредита и что нужно сделать, если зарплаты не хватает для обеспечения обязательств. Кредит — это всегда риск для банка.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как и где взять кредит в банке: инструкция, как оформить и получить деньги в кредит 💰 + советы

Прежде чем предоставить кредит, банк оценивает платежную дисциплину клиента и риск невозврата задолженности. Некоторые заемщики получают неофициальную зарплату и не могут подтвердить доход справками 2-НДФЛ , хотя фактический заработок позволяет им своевременно погасить долг. Кредиторы это понимают и, чтобы не терять потенциальных заемщиков, оценивают платежеспособность другими способами, без официальных подтверждений. Все способы, как банки проверяют доход для кредита, рассмотрим в статье. Комплект документов, запрашиваемый банком, традиционно содержит справку о заработной плате и копию трудовой книжки. Требование о подтверждении доходов не распространяется только на зарплатных клиентов — банк и так знает место их работы и размер зарплаты.

Как банки проверяют доход заемщика для получения кредита

При анализе заявки на получение кредитных средств банки всегда рассматривают заявку и определяют, возможна ли выдача ссуды конкретному гражданину. Проверка заемщика проходит в несколько этапов, человек или специальная программа делают полный анализ и выносят решение. Если рассматривать, как банки проверяют заемщиков, то нет единого утвержденного алгоритма. Каждый кредитор правомочен создавать собственные системы и схемы проверки. Поэтому бывает так, что один банк отказал, а другой этому же заемщику дал положительный ответ. На Бробанк.

Подтверждение ежемесячного дохода при взятии кредита повышает в несколько раз вероятность одобрения. Сегодня достаточно большое количество людей работает удаленно фрилансеры , занимается оказанием услуг, самозанятые и многое другое. Для каждой категории таких клиентов есть свой способ подтверждения размера заработной платы. Сегодня разберем, как подтвердить банку свой доход при получении кредита. Данный документ является официальным подтверждением доходов клиента и уплаты им налогов с перечислений заработной платы.

Как банки проверяют заемщиков

Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят. В статье расскажем, как банки проверяют заемщика с помощью девяти фильтров.

Как подтвердить доход для банка при взятии кредита

.

.

Как подтвердить доходы при получении кредита – способы и особенности

.

.